Financiële planning

Bij IVM is persoonlijke financiële planning een integraal onderdeel van het vermogensbeheer.

Persoonlijk financieel plan
Op basis van een analyse van uw huidige en toekomstige/gewenste financiële situatie helpen we u doelstellingen te formuleren en te realiseren voor zowel de korte als de lange termijn. Jaarlijks -bij voorkeur aansluitend op uw aangifte inkomstenbelasting- controleren we of u nog op koers ligt. We zorgen voor aanpassingen als deze nodig blijken in verband met veranderingen in uw persoonlijke of financiële situatie. IVM werkt hierbij nauw samen met experts die zijn aangesloten bij de Register Masters in Financial Planning (RMFP) en/of de Federatie Financiële Planners (FFP). Bij vermogens vanaf 1 miljoen euro is deze dienstverlening inbegrepen in de vaste vergoeding.

Zekerheid / risicomanagement
Onderdeel van de analyse is het zorgvuldig in kaart brengen van de financiële risico's die u loopt bij verschillende scenario's. Hoe staat u ervoor bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid? Wat is er geregeld voor uw nabestaanden bij overlijden? Waar nodig adviseert IVM wat u nog moet verzekeren, of welke verzekeringen u eventueel kunt afstoten.

Pensioen / eerder stoppen met werken
Hierbij gaan we uit van uw toekomstplannen en eventuele wens om eerder te stoppen met werken. We kijken welke pensioenopbouw al is gerealiseerd en welke investeringen er nog nodig zijn. Uiteraard wordt daarbij ook zorgvuldig gekeken naar uw totale vermogenspositie.

Uitgaven / vermogensopbouw
Wat is uw bestedingspatroon nu en straks? Wat moet u budgetteren voor de opvoeding en studie van eventuele kinderen? Hoeveel vermogen zit er in uw eigen huis? Wat moet u eventueel nog periodiek opzij zetten om uw doelen te bereiken?

Fiscale ondersteuning
Benut u alle fiscale mogelijkheden? Wat kunt u doen om te voorkomen dat u meer afdraagt dan nodig is? Welke gevolgen hebben wijzigingen in fiscale of sociale wetgeving voor u - en hoe kunt u daarop het beste anticiperen? Ondersteuning bij uw jaarlijkse aangifte is een onderdeel van de dienstverlening waarop u als cliënt van IVM Vermogensbeheer kunt rekenen.

Estate planning
Vroeg of laat gaat u nadenken over de overdracht van uw vermogen aan een volgende generatie. Estate planning is het tijdig en gestructureerd regelen van de overgang van uw vermogen (in de ruimste zin van het woord) naar de volgende generatie(s) of andere begunstigde(n). Daarbij wordt gelet op zaken als huwelijkse voorwaarden, schenkingen, erfrecht, testament, en levensverzekeringen. Door een zorgvuldig onderlinge afstemming kan er aanzienlijk worden bespaard op de afdracht van successierechten en andere fiscale heffingen.